НБУ готується обмежити переказ коштів із картки на картку. Такий крок пояснюють необхідністю контролю та зменшення “тіньових” операцій, які використовуються зокрема для уникнення від сплати податків. Про це пише сайт “Політаналіз”, який пояснив, чому таке рішення не підтримують деякі експерти.
Обговорення щодо обмежень P2P-переказів (із картки на картку) з’явилися на початку 2024 року. Основною причиною стало зростання шахрайських схем із використанням чужих карток. За даними НБУ, у 2023 році обсяг переказів від особи до особи виріс із 210 млрд до 247 мільярдів гривень.
Цими операціями, як зазначається у статті про обмеження карткових переказів, користуються й ті, хто хоче уникнути податків. Схема “дропінгу” полягає в тому, що у звичайних людей “орендують” картки, й за відсоток переводять на свої рахунки до 400 000 грн (ця сума є лімітом, щоб не потрапити під фінансовий моніторинг).
Однак обмеження переказів може призвести до того, що багато бізнесів збільшать користування готівковими схемами оплати. Ті люди, котрі можуть потрапити під обмеження, зніматимуть кошти з банкоматів, та невідомо, чи надалі вони внесуть ці гроші. А банки можуть втратити досить значний відсоток клієнтів.
Малі бізнеси значно частіше використовуватимуть готівку. Також це ускладнить процес інкасації та перерахунку всіх коштів. Можливе і зростання “неврахованих” операцій, які не будуть зафіксовані в бюджеті України.
Однак “тіньова” економіка – це один із основних каталізаторів для введення обмежень на перекази з картки на картку. В НБУ вважають, що ліміт у 100 000 грн та до 30 переказів може повернути в бюджет близько 1 млрд грн щомісяця. Такі зміни значно зменшать кількість шахрайських схем. Нині обсяги переказів, які забезпечують “тіньову” економіку, оцінюються мільярдами гривень.
Проте, в Українській Гельсінській спілці з прав людини висловили занепокоєння щодо можливих обмежень та їх впливу на діяльність волонтерів. Вказується, що благодійні внески, які надходять на підтримку військових та цивільних осіб, можуть зіткнутися з перешкодами через нові фінансові регуляції.
Водночас голова Нацбанку Андрій Пишний запевняє, що нові заходи не торкнуться волонтерської діяльності. У НБУ говорили, що на вхідні транзакції обмеження не поширюватимуться.
